1-freelance.ru

Журнал "Фрилансер"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать БИК банка и его реквизиты по номеру счета

Как узнать БИК банка и его реквизиты по номеру счета?

Структура БИК и порядок его присвоения урегулированы приложением 5 к Положению Банка России № 732-П «О платежной системе Банка России».

  • 1-й разряд отражает сведения об участии в платежной системе, где 0 — участник системы с прямым участием (кредитные организации, организации, имеющие корсчет в Банке России), 1 — с косвенным участием (клиенты банков), 2 — клиент Банка России — не участник платежной системы.
  • 2–9-й разряды представляют собой идентификатор участника платежной системы, значения могут быть в диапазоне 00000001–99999999.

Важно! Участник платежной системы может иметь только один БИК. Банки и клиенты Банка России, не являющиеся участниками платежной системы, получают БИК при открытии корсчета в Банке России. Косвенные участники (клиенты банков) получают БИК при включении сведений о них в договор счета, заключенный с банком.

Как узнать БИК банка: способы

БИК — важный код, который нужно указать в любом платежном поручении. Без него деньги не перевести. Узнать БИК банка можно разными способами. Рассмотрим основные.

По номеру счета

Узнать БИК по номеру счета можно разными способами.

Во-первых, найти документ об открытии расчетного счета. В договоре должны быть прописаны реквизиты банка, в т. ч. БИК.

Во-вторых, можно воспользоваться личным кабинетом, если у банка есть такая услуга. Нужно найти интересующий счет и посмотреть его полные реквизиты.

В-третьих, можно найти БИК, лично посетив отделение банка, в котором открыт счет. При себе нужно иметь паспорт и доверенность, если БИК хочет получить представитель владельца счета.

Через справочник Банка России

Банк России ведет справочник всех присвоенных БИК в электронной форме. Документ обновляют каждый рабочий день. Его можно найти на сайте Банке России, в разделе «Платежная система».

Онлайн на сайте банка

Каждый банк имеет свой официальный сайт, на котором можно найти в том числе и платежные реквизиты.

Например, на сайте банка ВТБ нужно зайти во вкладку «О группе ВТБ», перейти во вкладку «Банк ВТБ» и выбрать «Реквизиты». Далее следует выбрать нужную категорию перевода, например «На карты частных лиц», где выйдут реквизиты, в том числе БИК.

Особенности БИК как одного из основных банковских реквизитов

Значимость банковского идентификационного кода как одного из основных банковских реквизитов проявляется, в частности, в следующих особенностях:

  • В административном исковом заявлении о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок должны быть указаны банковские реквизиты заявителя. Неуказание БИК банка — одно из оснований для возврата заявления (определение Леноблсуда от 07.04.2016 № 33а-1837/2016).
  • Неверное оформление платежных документов, в частности относительно БИК, — основание для их возврата клиентам банка (п. 7 письма ЦБ РФ «О вводе в действие девятизначных банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории РФ» от 19.08.1996 № 17-1-7/457).

Как узнать по счету, какой банк

Итак, как узнать банк по номеру счета? Однозначно определить банк на основании самостоятельного анализа цифр счета не представляется возможным, в связи с чем рекомендуется воспользоваться способами получения информации о банке, описанными в предыдущем разделе настоящей статьи.

Справочно! Согласно Унифицированным правилам по инкассо (публикация МТП № 522, ред. 1995 года, в силе с 01.01.1996), данные о банке включают в себя:

Читайте так же:
Можно ли доехать до калининграда на машине

телекс, телефон, факс, референс.

Свифт — созданная в Бельгии в 1973-м и действующая с 1977 года система для автоматизированного общения между банками при осуществлении платежей и операций.

Как определить реквизиты банка по номеру счета

Под реквизитами банка подразумеваются сведения о банке, необходимые для осуществления банковских операций.

Ответ на вопрос, как узнать реквизиты банка по номеру счета, в целом аналогичен описанному выше. Помимо указанных вариантов, реквизиты должны содержаться в случае оформления сберкнижки — на ее первой странице.

Сберкнижка является подтверждением открытия счета, и в ней фиксируются операции по нему. Согласно ст. 843 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) открытие книжки означает, что:

  • соглашение с банком заключено;
  • деньги внесены.

Другое подтверждение указанному может быть предусмотрено в договоре с банком.

Сберкнижка оформляется на конкретное лицо.

В сберкнижке указываются:

  • наименование банка (с указанием формы, вида юрлица, ст. 54 ГК РФ), при этом изменение наименования не влечет изменения каких-либо прав и обязанностей банка по отношению к его клиентам, в связи с чем ранее заключенные банком договоры сохраняют свое действие (апелляционное определение Мособлсуда от 18.01.2017 по делу № 33-718/2017);
  • адрес банка (населенный пункт, в котором зарегистрирован постоянно действующий исполнительный орган, ст. 54 ГК РФ);
  • филиал, если денежные средства размещаются в филиале;
  • номер счета;
  • сумма внесенных денежных средств;
  • сумма полученных вкладчиком денежных средств;
  • сумма денежных средств, находящихся на счете на дату обращения в банковскую организацию.

Судебная практика по вопросам банковских реквизитов

Вопросы неверной идентификации банка, несоответствия банковских реквизитов и их смены нередко были предметом судебных разбирательств.

Рассмотрим важнейшие выводы судов о реквизитах банка:

  • отказ налоговых органов в возврате (зачете) налога на том основании, что банковские реквизиты не совпадают с реквизитами, указанными в доверенности, является необоснованным, так как Налоговый кодекс РФ не содержит подобного основания для отказа в возврате (зачете) налога (постановление АС МО от 28.03.2016 № Ф05-2294/2016 по делу № А40-89751/15);
  • указание новых банковских реквизитов в дополнительном соглашении — надлежащее доказательство, подтверждающее уведомление контрагента об изменении банковских реквизитов (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 15.07.2016 № 09АП-28189/2016 по делу № А40-216693/15);
  • несвоевременное уведомление контрагента о смене реквизитов снимает вину с такого контрагента в просрочке платежа (постановление 19-го ААС от 11.11.2019 по делу № А40-61398/2019);
  • неуказание в заявлении о выдаче судебного приказа реквизитов как взыскателя, так и должника — основание для возврата такого документа заявителю (постановление 15-го ААС от 18.09.2018 по делу № А32-28023/2018).

Итак, если имеется только номер счета, необходимые реквизиты банка получить представляется крайне затруднительным. Необходимо обратиться в саму банковскую организацию для получения реквизита или найти БИК по точному наименованию отделения банка на сайте ЦБ РФ. Кроме того, БИК можно уточнить по контактному телефону банка, а также с помощью сайта банка.

«ТАЙНЫЕ ЗНАКИ» ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ

Повышайте свою финансовую грамотность, старайтесь разбираться во всех банковских продуктах, которыми вы пользуетесь. Чаще всего статьи о них, помимо забавной и познавательной информации, содержат немалое количество советов в стиле «лайфхак».

Каким бы банком и на каких условиях ни была бы выпущена карта, она будет иметь стандартный и абсолютно привычный нам вид и размер. Информация на ней тоже, казалось бы, всем понятная — логотип банка, имя владельца, срок действия карты и ее номер. Однако для специалиста цифры на карте — это еще и настоящий шифр, который вы также можете разгадать.

Читайте так же:
Можно ли обойти apple id

АВЕРС

Дизайн карты на аверсе (лицевой стороне) — это как раз то, что отличает карту одного типа от другого. На этой стороне обязательно указан логотип платежной системы, индивидуальный номер карты и, в большинстве случаев, имя владельца.

Логотип платежной системы (ПС) показывает, какой платежной системой обслуживается ваша карта. Именно эта ПС отвечает за проведение любых операций по ней. Кроме того, у каждой ПС свой набор спецпредложений для владельцев карт и свои возможности по приему в разных торговых точках.

По номеру карты можно определить ее «родословную».

Первая цифра в номере пластиковой карты означает, к какой платежной системе она относится. Все карты Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard — на «5», а American Express — «3». Если карту выдала не кредитная организация, номер может начинаться и с других цифр. «1» и «2» — это различные авиалинии, «3» — организации сферы путешествий и развлечений, «6» — мерчендайзинговые компании, «7» — топливные, «8» — предприятия в сфере телекоммуникаций, а «9» — это государственные ассигнации.

Вторая, третья и четвертая цифры в номере — это номер банка, который выпустил пластиковую карту. Пятая и шестая дают дополнительную информацию об этой кредитной организации.

Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор, или БИН.

Седьмая и восьмая цифры в номере — это обозначение программы банка, по которой он выдал карточку.

Все остальные цифры, кроме последней, дают индивидуальный номер карточки. При этом он формируется по специальному алгоритму, то есть у двух подряд созданных карт номер будет отличаться не только на одну цифру — он вообще будет неповторимым.

Значение номера платежной карты.

Имя владельца. На карту может быть нанесено имя владельца (именная карта) или нет (карты моментальной выдачи или неименные карты). На платежеспособность карты этот фактор никак не влияет.

Обычно у премиальных карт и карт с широким набором функционала имя владельца нанесено на карту, а вот карты моментальной выдачи не содержат имени, хотя абсолютно также привязаны к вашему счету.

Справедливости ради надо отметить, что карты с именем владельца обеспечивают чуть большую безопасность данных, т.к. в случае утери или кражи другому человеку без вашего паспорта воспользоваться ею будет значительно сложнее.

Электронный чип. Начиная с 2015 года, все банки в России обязаны выпускать карты только с чипом, хотя картами без чипа можно свободно пользоваться до конца срока их действия. По своей сути, чип — это сложная микросхема, взломать которую достаточно трудно. Поэтому карты с чипом гораздо более надежны и лучше защищены от мошенников. А еще они более долговечны (не размагничиваются) и могут хранить больше информации.

Срок действия. Указан в формате месяц/год. Карты выпускаются на разный срок: от 1 до 5 лет в зависимости от их вида и целей использования. Картой можно расплачиваться только до последнего дня указанного месяца, после этого карта станет бесполезным куском пластика. Но не переживайте — деньги со счета при этом никуда не исчезнут, перестанет работать только эта пластиковая болванка, которую надо вовремя заменить — перевыпустить карту.

Читайте так же:
Можно ли опускать знак умножения при записи

РЕВЕРС

Реверс (оборотная сторона карты) содержит не менее важную информацию. Помимо контактов банка и подписи владельца карты, здесь есть код безопасности (CVV2 или CVC2) — последние 3 цифры из семизначного числа рядом с подписью держателя карты.

Коды безопасности CVV2 (Card Verification Value 2) или CVC2 (Card Verification Code 2) используются разными платежными системами: Visa International или Mastercard Worldwide, но по своей сути они ничем не отличаются и просто имеют разные названия.

Иные платежные системы могут иметь свое название и размещать этот код не на обороте, а на лицевой стороне (как, например, CID на картах American Express).

На практике данный код выступает как дополнительное средство для повышения безопасности расчетов и используется при осуществлении транзакций в сети интернет.

Подпись владельца карты. Подписанная своим владельцем карта лучше защищена от мошеннических действий на тот случай, если злоумышленник решит ею воспользоваться, но не сможет расписаться на чеке так же, как вы.

На связи с банком. Если вам вдруг понадобилось позвонить в свой банк, то не надо судорожно вспоминать телефон его колл-центра — просто посмотрите на оборот своей карты, он всегда там.

Как определить банк по номеру счета

Никитин Евгений Николаевич

Как определить банк по номеру счета, если в документах эти данные не указаны и это не позволяет осуществить транзакцию? С помощью определенных реквизитов пользователи осуществляют разнообразные банковские операции. Поэтому полезно уметь пользоваться этими данными правильно и для своего удобства. Как расшифровать номер счета и узнать в каком банке он открыт – подскажет Brobank.

  1. Расшифровка банковского счета
  2. Если использовать расчетный счет
  3. Информация, предоставляемая БИК
  4. Если есть только номер карты

Расшифровка банковского счета

В составе номера банковского счета два десятка цифр. Они придуманы не просто так, а несут в себе определенные сведения. Это не одно число, а определенные группы чисел. Расшифровать их довольно просто:

  1. В начале стоит три цифры отражающие данные о пользователе. Они не помогут узнать финансовое учреждение и возможность узнать информацию есть только у полиции или прокуратуры.
  2. Следующие две необходимы для отражения специфики деятельности.
  3. Дальше три цифры указывают, в какой валюте открыт счет. Рублевые счета имеют код 810.
  4. Следующая цифра используется для специального проверочного счета, используемого банками, принимающими платежи.
  5. Еще четыре цифры необходимы для обозначения отделения финансового учреждения.
  6. Последние цифры представляют собой специальную комбинацию, которая индивидуальна для каждого клиента и представляет собой счет.

По номеру счета узнать банк вполне реально. Достаточно связать со службой поддержки, указать комбинацию цифр и адрес офиса и получить необходимые сведения.

Рублевые счета имеют код 810, эта информация может пригодиться, если есть сомнения в валюте счета

Если использовать расчетный счет

Узнать банк по расчетному счету не так просто. Если посетить бухгалтера с достаточным опытом, то он может дать предположительную информацию, но она будет не точной.

Также можно составить запрос и разослать в основные банки. Этот вид поиска довольно трудный, так как придется отправлять письма в десятки учреждений. Но это позволит получить достоверные данные.

Узнать адрес банка по расчетному счету можно с применением онлайн-сервисов. Они за определенную сумму или бесплатно выполняют свои функции. Сомнительные ресурсы использовать не стоит, ведь актуальность информационных баз этих программ неизвестна. Выбирая источник получения информации, следует обратиться к отзывам предыдущих пользователей.

Читайте так же:
Можно ли отправить видео по электронной почте

Услуги виртуальных сервисов по поиску банка обойдутся в некоторую сумму, зато не придется никуда ехать

Информация, предоставляемая БИК

БИК – это банковский идентификационный счет. В этих цифрах зашифрована информация о том, как называется учреждение и где находится.

Если совместно с номером расчетного счета есть и эти реквизиты, это позволит определить принадлежность счета к определенному финансовому учреждению.

Для выяснения названия банка с использованием БИК, необходимо использовать интернет. Всемирная сеть предоставляет пользователям полезные сервисы, которые выдают информацию о том, какое это финансовое учреждение.

Также можно воспользоваться специальной бухгалтерской программой 1С. Перед тем, как узнать банк по номеру счета, необходимо ввести эту комбинацию цифр и идентификационный счет. Данные о названии банка и корреспондентском счете будут предоставлены в автоматическом режиме.

Если возникла ситуация, при которой необходимо получить сведения о реквизитах определенного финансового учреждения, нужно обратиться к официальному ресурсу банка. В некоторых разделах сайта можно увидеть все реквизиты учреждения. Это публичная информация. Также можно связаться с филиалом. У оператора можно будет получить все данные.

В специальной бухгалтерской программе 1С тоже можно почерпнуть информацию о банке

Если есть только номер карты

Методы показывающие, как определить отделение банка по номеру счета, не единственный вариант. Некоторые сведения можно получить и с номера пластиковой карты – неважно, кредитной или дебетовой. В нем зашифрованы данные о клиенте, статусе и других моментах.

В ситуациях, когда нужно узнать о наименовании финансового учреждения по комбинации цифр, можно воспользоваться различными сервисами. Предоставляющими свои услуги в онлайн режиме. Но эти системы дают точную информацию не всегда.

Для получения максимально точных сведений следует проверить номер сразу на нескольких сервисах. После этого данные нужно проанализировать.

Работа этих систем основана на определенных принципах, где первые 6 цифр являются идентификационным номером банка, который одинаков во всех выпущенных карточках.

Из первых цифр можно узнать о типе платежной системы: если это 5, то MasterCard, 4 – Visa, 3 – American Express. Дальше идут 5 цифр, которые показывают, какого типа этот платежный инструмент, например, Gold или Platinum. В них и существует информация и названии финансового учреждения. Хоть эти сведение и не засекречены, но не доступны для всех. С помощью специальных сервисов осуществляется анализ цифровых комбинаций и подбором они выполняют определение банка из списка в базе данных.

Альтернативным вариантом решения проблемы будет сравнение номера карты со своими платежными инструментами. Если цифровой код будет совпадать, то процесс определения наименования организации будет завершен.

Информация о банке, полученная от владельца счета, чаще всего окажется достоверной

Для физических лиц нет других вариантов, как узнать отделение банка по номеру счета. Чтобы не возникало сложностей, выяснять все реквизиты следует вместе с номером. Это позволит избежать проблем во время выполнения разных операций. Однако надежнее всего – просто спросить владельца счета в каком банке он открыт.

Если нужно выяснить отделение банка, то определенные сложности будут. Но номер несет в себе много информации, которой пользователь может воспользоваться в своих целях.

Как узнать наименование банка по номеру счета или карты

Осуществление различных финансовых операций нередко требует от пользователя целый набор необходимых реквизитов, но не всегда нужная информация находится «под рукой». Нередко пользователям нужно узнать по номеру счета точное название банковской организации. Аналогичная проблема возникает, когда в документах или платежном поручении отсутствует наименование банка, при этом осуществить транзакцию невозможно.

Читайте так же:
Можно ли заказывать с амазона в россию

Как определить наименование банка по расчетному счету

Узнать точное наименование банка по расчетному счету без иных реквизитов довольно сложно. Опытный взгляд практикующего бухгалтера, возможно, даст наводку, но точную информацию получить проблематично. Здесь есть один выход – составить официальный запрос и отправить его в ряд основных банков (или тех, кому по логике может принадлежать счет). Естественно, это «поиск вслепую» и не исключено, что пользователю придется разослать десятки писем, но таким образом можно рассчитывать на получение достоверной информации.

Существует немало онлайн-сервисов, способных за деньги или бесплатно определить наименование банка. Доверять сомнительным ресурсам не стоит, ведь неизвестно, насколько актуальны информационные базы программ. При выборе платного сервиса стоит остановить свой выбор на надежном источнике, о котором можно найти положительные отзывы.

Какую информацию предоставляет БИК

Аббревиатура БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. По номеру БИК можно определить наименование структурного подразделения банка и его юридический адрес. Если данные реквизиты прилагаются к номеру расчетного счета, то можно узнать, какому банку принадлежит сам счет.

Чтобы определить наименование финансового учреждения по БИК можно воспользоваться Интернетом.

На просторах Всемирной сети есть масса полезных сервисов, способных предоставить нужную информацию об учреждении по идентификатору банка. Среди многочисленных ресурсов можно выделить сайт bkip.ru. Также можно использовать специальную бухгалтерскую программу, например 1С. Если при создании контрагента ввести номер расчетного счета и БИК, наименование банка и корреспондентский счет проставляются автоматически.

Определить банк по БИК

Когда возникает обратная ситуация и нужно узнать реквизиты конкретного банка, необходимо посетить официальный ресурс финансовой организации. В разделах «Информация о банке», «Физическим лицам» или «Частным лицам» всегда указываются все банковские реквизиты, эта информация является публичной. Если удобно, можно обратиться напрямую в филиал, где оператор предоставит номера счетов и БИК в бумажном виде.

Как узнать банк по номеру карты

В номере пластиковой карточки зашифрована информация о банке-эмитенте, платежной системе, статусе и типе карты (кредитная или дебетовая). Если возникает необходимость определить наименование банковской организации по номеру, на помощь придут различные онлайн-сервисы, но как показывает практика, такие системы нередко дают сбой.

Чтобы получить максимально точную информацию, можно протестировать несколько сервисов, после чего проанализировать результат.

Подобные системы работают по простому принципу – первые 6 цифр это так называемый БИН карты или банковский идентификационный номер. Он един для всех выпущенных карточек, например, карты Visa от Сбербанка всегда начинаются с комбинации 4276 или 4279. Соответственно, карточки другого банка будут иметь совершенно другую комбинацию.

Узнать банк по номеру счета

Первая цифра указывает на тип платежной системы:

  • 5 – MasterCard;
  • 4 – Visa;
  • 3 – American Express.

Последующая комбинация из 5 цифр говорит о типе карты (Gold, Platinum) и содержит зашифрованную информацию о наименовании банка. Эти данные не являются секретными, но тем не менее не находятся в свободном доступе. Специальные сервисы анализируют цифровую комбинацию и методом подбора определяют банк из списка в своей базе данных.

Альтернативный метод – сравнить номер карты со своими карточками, возможно, цифровой код совпадет. Других способов определить банк частному лицу пока нет. Рекомендуется узнавать все реквизиты счета вместе с номером карточки, в противном случае пользователь может столкнуться с некоторыми сложностями при проведении различных операций.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector