1-freelance.ru

Журнал "Фрилансер"
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Счет на выбор: как перевести зарплату на карту своего банка

Счет на выбор: как перевести зарплату на карту своего банка

Фото: ТАСС

С 29 октября 2014 года вступил в силу закон об отмене «зарплатного рабства». Он позволил сотрудникам компаний самостоятельно выбирать банк, куда работодатель будет переводить его зарплату. Сначала сотрудники восприняли инициативу с энтузиазмом. В ноябре 2014 года, сразу после принятия этого закона, рекрутинговый портал Superjob провел исследование и выяснил, что 29% россиян, получающих зарплату на карту, планируют воспользоваться новой возможностью (опрошено 1600 респондентов). Однако повторный опрос, проведенный по просьбе РБК Quote, выявил, что на самом деле им воспользовались в 3,5 раза меньше человек, чем собирались: банк сменили всего 9% опрошенных. Еще 16% заявили, что намерены сделать это в ближайшее время.

Как поменять банк?

Работник должен в письменной форме сообщить работодателю об изменении реквизитов для перевода средств как минимум за пять рабочих дней до дня получения зарплаты. В теории такая возможность существовала и до отмены «зарплатного рабства». «Однако на практике подавляющее большинство работодателей эту возможность не давали: все сотрудники и получали заработную плату через один банк», — рассказывает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

Сейчас работодатель не может отказать сотруднику в выборе банка, но и идти навстречу стремится далеко не всегда, рассказывает председатель межрегионального профсоюза аудиторов и бухгалтеров Леонид Блинков.

Дело в том, что выплата зарплаты в индивидуальном порядке сильно усложняет работу бухгалтерии. «При корпоративном обслуживания работодатель готовит одну платежную ведомость, а при индивидуальном — множество, на каждый банк, который выбрал хотя бы один сотрудник», — объясняет Блинков.

Отказ платить сотруднику в индивидуальном порядке — это повод для обращения в суд, считает юрист Центра социально-трудовых прав Оксана Карташова. «Если заявление в бухгалтерию содержит верные реквизиты и представлено вовремя, а работодатель все равно отказывает, он нарушает трудовое законодательство в целом и трудовые права конкретного работника в частности», — пояснила она.

Нет предложения

Нежелание россиян самостоятельно выбирать зарплатный банк может объясняться пассивностью банков. Кредитные организации не спешат создавать специальные предложения для индивидуальных зарплатных клиентов. По результатам опроса РБК Quote (его участниками стали 10 крупнейших — по данным Frank Research Group — банков по объему привлеченных средств физлиц) выяснилось, что зарплатный проект для клиентов-физлиц есть только у одной организации — Райффайзенбанка. Он был запущен в апреле 2015 года.

Его участникам предлагают выгодные условия по другим продуктам банка: льготные ставки по кредитам (на 4% ниже минимальной ставки) и депозитам (на 1% выше стандартной). Кроме того, клиентам, которые начнут получать зарплату в рамках проекта до 31 августа, обещают возвращать 5% от любой оплаты картой в виде бонусов. Основное условие участия в программе — на карту должно поступать не менее 25 тыс. руб. ежемесячно. При этом неважно, является ли клиент штатным сотрудником или фрилансером, который получает деньги от нескольких работодателей — главное, чтобы в месяц «накапливалась» нужная сумма.

По словам руководителя управления Райффайзенбанка Демьена Леклера, этот продукт пользуется популярностью: ежемесячный рост портфеля клиентов-участников индивидуального зарплатного проекта составляет более 20%, подчеркнул он.

В банке «Открытие» индивидуальные зарплатные карты могут появиться в ближайшее время, говорит вице-президент банка Андрей Уверский. А сейчас банк предлагает клиентам, получающим зарплату на карту банка, бесплатный год обслуживания.

Среди банков, входящих во вторую десятку, предложение для индивидуальных зарплатных клиентов есть у Росбанка. «При переводе заработной платы на счет в Росбанке клиент получает возможность оформить один из пакетов банковских услуг: «Классический» — при сумме заработной платы до 50 тыс. руб., «Золотой» — до 100 тыс. руб., «Платиновый» — более 100 тыс. руб., — рассказывает замдиректора департамента развития розничных продаж Росбанка Тахир Минажетдинов. В числе привилегий «Золотого» и «Платинового» пакета — страховка при выезде за рубеж и выпуск карты Visa «Росбанк-iGlobe.ru», которая сочетает в себе функции платежной банковской карты и бонусной карты для накопления миль. В пакете «Платиновый» также доступен консьерж-сервис.

Поскольку индивидуальных зарплатных проектов пока немного, для выхода из «зарплатного рабства» имеет смысл выбрать наиболее выгодную банковскую карту: ту, у которой есть программа лояльности, предусмотрен возврат средств либо начисляется процент на остаток по карточному счету.

«Индивидуальные зарплатных карты ничем не отличаются от обычных карт. Любая дебетовая карта может быть зарплатной», — говорит начальник управления корпоративных продаж банка «Хоум Кредит» Игорь Вирясов.

Несмотря на то что такая карта выпускается не в рамках зарплатного проекта, в некоторых банках вы сможете рассчитывать на привилегии зарплатного клиента. В Сбербанке тех, кто регулярно получает перечисления на карту от юридических лиц, автоматически приравнивают к «зарплатникам», объясняет главный аналитик банка Михаил Матовников. По его словам, по зарплатникам выше уровень одобрения и проще процедура получения кредитов, заметно ниже ставки по потребительским кредитам, привилегии (например, условия потребительского кредита) будут устанавливаться в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня риска клиента.

РБК Quote собрал наиболее выгодные предложения крупнейших банков.

Мы обзвонили call-центры десяти крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц и попросили консультантов назвать наиболее выгодные условия для владельцев дебетовых карт. Нас интересовали три параметра: наличие бонусной программы, функции кешбэк (возврат средств на счет), начисление процентов на остаток счета. В таблице приведены карты и программы, удовлетворяющие хотя бы одному из трех условий. Также мы спрашивали, на какие привилегии может рассчитывать клиент, если он будет получать зарплату на выбранную карту.

Плюсы и минусы

Самостоятельный выбор банка может упростить финансовое планирование, если, к примеру, у работника есть ипотечный кредит в одном банке, а зарплату он получает в другом. Тогда однозначно имеет смысл добиваться изменения банка, считает руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова. «Это поможет избежать просрочки, к тому же клиенту не придется постоянно думать, сколько дней осталось до платежа и не пора ли бежать в банк», — объяснила она.

С другой стороны, смена банка может стать источником дополнительных трат. Закон не устанавливает, кто будет платить за обслуживание карты и перевод зарплаты на нее: сам сотрудник или работодатель, говорит Терехин из «Делового фарватера». Компания может возложить плату за обслуживание карты на сотрудника, если иные условия не предусмотрены трудовым или коллективным договором, поясняет он. По словам Терехина, общего правила здесь нет: условия оплаты обслуживания банковской карты устанавливаются в каждом конкретном случае. То же самое касается и комиссии за перевод зарплаты на карту «стороннего» банка: работодатель не обязан брать эти расходы на себя, если это не предусмотрено условиями трудового договора, говорит Терехин. «Законодательство вообще не обязывает работодателя нести издержки в связи с выбором работника кредитной организации, — пояснил он.

Карташова из Центра социально-трудовых прав напомнила, что работник в принципе не обязан оформлять банковскую карту и платить за ее обслуживание, а может получать зарплату наличными через кассу организации — если этот вариант кажется ему удобным.

Зарплатная карта: что нужно знать?

Зарплатная карта: что нужно знать?
14 Октября 2020

Зарплатная карта – удобный финансовый инструмент как для работодателя, так и для работника. Она облегчает процесс начисления и получения заработной платы, дает определенные преимущества при получении кредитов в том банке, в котором карта открыта. О том, чем еще зарплатная карта отличается от других видов карт, портал вашифинансы.рф разбирается вместе с экспертом НЦФГ, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксаной Галюта.

Зарплатные карты в России чаще всего бывают дебетовыми и предназначаются для получения выплат от работодателя – заработной платы, премий, отпускных и командировочных выплат, социальных пособий и других начислений. У них есть несколько особенностей, отличающих их от других банковских карт.

Зарплатная карта выдается в рамках зарплатного проекта банка-партнера и работодателя, а не заказывается сотрудником самостоятельно. Хотя зарплатная карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договор и не подписывает никаких бумаг, кроме расписки о получении.

Работодатель сам заключает договор о выпуске карт и, как правило, оплачивает услуги по ее обслуживанию. Хотя могут встречаться ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Работнику могут предложить дополнительные опции, предусмотренные договором о сотрудничестве между работодателем и банком: кешбэк, овердрафт, бонусы или скидки.

Как отметила Оксана Галюта, в целом зарплатная карта так же, как и обычная дебетовая, может использоваться для различного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк. «При пользовании зарплатной картой стоит обратить внимание на овердрафт. В переводе с английского overdraft буквально означает расход сверх бюджета. Данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные средства в размере, превышающем поступления от работодателя без лишнего обращения в банк», — отметила эксперт.

По ее словам, данная услуга на первый взгляд похожа на возможности кредитной карты, но это не то же самое. Основные отличия заключается в процедуре погашения задолженности:

по кредитной карте задолженность можно погашать в любое время в любых суммах (в рамках лимитов), а по овердрафту долг придется вернуть сразу же при поступлении средств на карту;

для возврата средств по кредитной карте необходимо самостоятельно вносить средства, а по овердрафту ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.

Конечно, человек может использовать любое количество карт от самых разных банков. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую (нередко в другом банке) — для совершения расчетов, получения кешбека или накопления бонусов.

«Напомним только, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, и это право закреплено в статье 136 ТК РФ. Достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Кроме того, не стоит забывать, что Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» разрешает переводить заработную плату бюджетников только на карты МИР или на счета, к которым не привязаны никакие карты», – добавила Оксана Галюта.

В целом, решение о том, какую карту использовать в качестве основной, нужно принимать самостоятельно. В целях оптимизации личного или семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно всегда выпустить дополнительные и установить по ним лимиты.

Зарплатная карта

Зарплатная карта АО «Россельхозбанк» является универсальным платежным инструментом, который принимается:

во всем мире в торгово-сервисных предприятиях сети обслуживания международных платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay и JCB;

в торгово-сервисных предприятиях сети обслуживания Национальной платежной системы «МИР».

Зарплатная карта оформляется в рамках зарплатных проектов с организациями, перечисляющими заработную плату работникам через АО «Россельхозбанк».

Карты моментального выпуска

Visa Instant Issue

MasterCard Instant Issue


Моментальная карта МИР

Классические карты

Приложение 3.png

Классическая карта МИР

Приложение 14.jpg

Кобейджинговая карта МИР-UnionPay

Приложение 14.jpg

Кобейджинговая карта МИР-JCB

Приложение 14.jpg

Кобейджинговая карта МИР-JCB (ВОРДИ)

Приложение 14.jpg

Приложение 21.jpg

Классическая карта МИР «Амурский тигр»

Карты, подчеркивающие Ваш статус

platinum MC BIG.png


Премиальная карта МИР

5 мифов о зарплатной карте

Пластиковая банковская карта, наряду с сотовым телефоном и Интернетом, для многих давно стала предметом первой необходимости. Сегодня она есть у школьников и пенсионеров, а у работающих южноуральцев может быть несколько разных карт.

Как правило, пластиковые карты люди получают на предприятиях, на которых работают и получают зарплату. Поэтому такие карты часто называют «зарплатными», а форму сотрудничества банка и предприятия – «зарплатный проект».

Уже по пальцам можно посчитать те организации, которые выплачивают своим сотрудникам зарплату в конвертах, и всё меньше становится непонятного в операциях с пластиковыми картами. Сегодня мы развеем последние мифы о зарплатных пластиковых картах.

Миф 1.
Организовать зарплатный проект – это дорого для предприятия.

На самом деле:
Для того чтобы выплачивать заработную плату наличными, предприятию необходимо укрепленное по соответствующим правилам и нормативам помещение (касса) или сейф. Несколько раз в месяц бухгалтер должен ездить в банк за крупной суммой наличных денег, для этого ему необходимы автомобиль и охрана. При выдаче денег сотрудникам у бухгалтера возможны ошибки, просчеты и другие проблемы и неприятности. Кроме того, в день выдачи заработной платы часть рабочего времени уходит на стояние в очереди в кассу за зарплатой (и чем крупнее организация, тем это занимает больше времени).

Чтобы всего этого избежать, предприятию достаточно перейти на зарплатные проекты – форма выплаты зарплат и премий сотрудникам путем зачисления на пластиковые карты. В Челябинвестбанке зарплатные проекты можно организовать на основе пластиковых карт различных платежных систем: международных MasterCard и VISA, или российской «Золотая Корона».

Миф 2.
Зарплатная карта неудобна сотрудникам – надо искать банкомат или стоять в очереди в офисе банка.

На самом деле:
Сегодня в инфраструктуре Челябинвестбанка 70 офисов, оказывающих стандартный комплекс наиболее популярных банковских услуг для частных лиц, предпринимателей и предприятий, 120 банкоматов, каждый из которых — небольшой банковский офис, в котором можно круглосуточно не только получить наличные деньги, но и оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, штрафы ГИБДД. А самые продвинутые владельцы пластиковых карт легко всё это делают через Интернет, пользуясь мобильными и дистанционными сервисами банка. Кроме того, не надо забывать, что необязательно снимать все деньги с карточки: большинство супермаркетов, множество магазинов крупного и среднего формата, практически все АЗС обслуживают покупателей по пластиковым картам.

Миф 3.
Хранить деньги на карте – это опасно и невыгодно.

На самом деле:
Во-первых, если Вы потеряли наличные, то восполнить потерю невозможно, а вот потеряв пластиковую карту, Вы легко восстановите её в банке, а деньги на счете сохраняться. Надо только вовремя сообщить в банк о потере карты и хранить пин-код отдельно от карты. Во-вторых, деньги, лежащие на карте, как говорится, целее будут, а вот если их снять в банкомате и положить в кошелек, они потратятся значительно быстрее.

Миф 4.
Зарплатный проект – это дополнительные сложности для бухгалтерии.

На самом деле:
Выдача наличных денег – это риск ошибок и просчетов, которые неизбежны в любой бухгалтерии. Если на вашем предприятии реализован зарплатный проект, то таких рисков просто не существует. Бухгалтерия передает в банк информацию о том, какая сумма должна быть зачислена на счета сотрудников и деньги распределяются в течение 1 дня.

А сколько проблем доставляет бухгалтерии выдача справок о заработной плате сотрудников для получения кредитов! Если у сотрудника предприятия есть зарплатная карта, он может воспользоваться и кредитной картой. Для этого необходимо два документа: паспорт РФ и еще один документ на выбор (водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое пенсионное свидетельство). Решение о выдаче кредита на карту «Золотая Корона – Кредит» в банке занимает минимум времени, поскольку её получают клиенты, уже получающие зарплату на карту Челябинвестбанка. Максимальная сумма кредита может достигать 12 среднемесячных заработных плат.

Миф 5.
Если сотрудникам деньги зачисляются на зарплатные карты, то в организации необходимо установить банкомат.

На самом деле:
Предприятий, которые на сегодняшний день перечисляют зарплату сотрудникам на карты Челябинвестбанка, свыше полутора тысяч, а банкоматов у банка – пока только 120. Владельцы карт используют их во всей инфраструктуре, там, где им удобнее – по пути домой, в магазинах или офисах банка. К тому же, банкомат на предприятии – это повторение истории с выдачей денег в кассе – та же очередь, та же потеря рабочего времени.

Мифов о зарплатных проектах становится всё меньше, поскольку количество предприятий, которые их используют, постоянно растет. Сегодня предприятия, которые только организуются, открывая расчетный счет, организуют перечисление зарплаты персоналу на пластиковые карты. На 1 ноября 2008 года в Челябинвестбанке действует более 1400 зарплатных проектов. Если Вы получили ответы еще не на все свои вопросы, то звоните по телефонам в Челябинвестбанке 268-00-13 или 268-00-28.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Можно ли стричь ногти ножницами
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector